本文章为WEFore原创。

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三是建设和完善激励约束机制。

可接纳以下措施：明确综合用度与不良贷款压缩额的挂钩系数不得低于一定比例加大诉讼执行接纳等的用度支持力度增加资产保全部门的增量营销用度建设专项奖励制度‚允许分行使用超额利润部门自行消化信贷类呆账损失等。

我国商业银行不良资产比率高不良贷款余额大是造成风险资产过高、资本富足率低下的主要原因。因此降低不良资产比率控制不良贷款余额就成为我国银行业提高资本富足率的重要途径。

降低商业银行不良资产率可以从以下几个方面着手：

现阶段非上市银行应努力谋取上市。一方面资本严羁系下拓展资本增补渠道的政策对上市银行和非上市银行的影响存在着差异。

在制度框架下上市银行相对于非上市银行资本增补渠道更广银行通过上市可以获得更多的政策红利。另一方面上市意味着银行可以以资本市场作为有效的融资途径通过向宽大投资者公然刊行股票召募资本对于商业银行可连续、高效益生长有重要的意义。

2008年金融危机讲明大型金融机构的无序破产将危及全球金融系统稳定性并给整个经济造成严重的溢出影响。为防范大型金融机构发生重大风险的可能性防范系统性风险金融稳定理事会（FSB）自2011年起每年公布全球系统重要性银行名单并对该类银行提出更高的羁系要求。凭据巴塞尔银行羁系委员会公布的框架指引中国也联合自身实际建设了海内系统重要性银行（D-SIBs）羁系政策框架。

一是提高不良资产处置的市场化水平。

不良资产处置事情要实现由传统的、行政化向现代的、市场化转变。要在充实使用催收、诉讼和呆账核销等手段的基础上遵循市场化处置的原则在执法政策允许的框架内‚努力探索运用债务重组、资产推介、转让出售、资产证券化等手段增强不良资产的整合分类‚努力使用和发动海内外的社会中介气力以打包方式为主实施集中批量处置努力降低处置成本。

2020年三季度末商业银行贷款损失准备余额为5.1万亿元较上季末增加1086亿元；拨备笼罩率为179.9%较上季末下降2.52个百分点；贷款拨备率为3.53%较上季末下降0.01个百分点。

D-SIBs对部门股份制银行资本压力加大对银行杠杆率和ROE（净资产收益率）形成一定影响。对于部门资本治理压力相对较大的股份制银行而言后续亟待多渠道增补焦点一级资本。

若对入选D-SIBs的银行赋予更严格的流动性羁系要求将促使银行增强一般性存款特别焦点存款的吸收力度降低同业欠债占比并进一步拉长同业欠债久期确保流动性指标的稳定。在此情况下部门流动性指标宁静边际不足的国有银行对中恒久期的NCD（同业存单）刊行需求可能会加大。

入选G-SIBs的四大行也面临后续TLAC较高的达标压力需连续加大资本增补和内生增长能力；部门中小银行三季度的焦点一级资本富足率宁静边际在1.5%以内若后续附加资本要求提升焦点一级资本富足率将进一步承压极大磨练内外资本增补能力。在提高银行业资本富足率方面提供以下建议。

现阶段我国商业银行主要盈利模式仍然为存贷款利差。贷款作为风险权重较高的资产其规模的扩张会提升风险加权资产占总资产的比重。

而随着资本羁系尺度的提高银行传统存贷款利差模式中的盈利能力一定降低。现在我国商业银行中间业务收入占比仍然过低而中间业务具有低资本消耗或完全不占用资本的优点。所以为了到达资本羁系要求的同时提升商业银行效益应鼎力大举提升中间业务收入。

在做好支付结算、代售、买卖外汇等传统中间业务的基础上提升商业银行服务能力；借助互联网技术的生长提升信息技术在金融领域的应用开发商业银行手机APP；拓展信息咨询、生长计划等照料服务提妙手续费、佣金及代保管业务收入。总而言之提升银行中间业务收入势在必行。